테슬라 자율주행 차량 보험료 절반으로 보험사 등장

 

 

미국 자동차 보험 시장에서 테슬라 자율주행 차량을 둘러싼 의미 있는 변화가 나타나고 있다. 인공지능 기반 보험사로 알려진 레모네이드가 테슬라의 자율주행 기능을 활용하는 운전자에게 보험료를 기존 대비 절반 수준으로 낮춰주는 새로운 보험 상품을 내놓으면서다. 이 시도는 자율주행 기술의 발전이 보험 산업의 구조 자체를 바꿀 수 있음을 보여주는 사례로 평가된다.

레모네이드는 테슬라 차량에 탑재된 자율주행 소프트웨어가 활성화된 상태에서 주행한 거리만을 별도로 계산해 보험료를 산정하는 방식을 도입했다. 운전자가 직접 운전한 구간은 기존 보험 요율이 적용되지만 자율주행 기능이 작동한 구간에 대해서는 사고 위험이 낮다고 판단해 보험료를 크게 할인한다. 이로 인해 자율주행 사용 비중이 높은 운전자일수록 전체 보험료가 절반 가까이 줄어들 수 있는 구조다.

이 같은 보험료 인하가 가능한 배경에는 데이터 기반 위험 평가가 있다. 레모네이드는 테슬라 차량에서 생성되는 주행 데이터를 분석해 자율주행 상태와 수동 운전 상태를 구분하고 각각의 사고 발생 가능성을 계산한다. 회사 측은 자율주행 소프트웨어가 개입된 주행 구간에서 사고 빈도가 낮게 나타났다는 통계를 보험 설계에 반영했다고 설명한다. 단순히 운전자 나이나 과거 사고 이력에 의존하던 전통적인 보험 방식에서 벗어나 실제 주행 행태와 기술 활용 정도를 보험료에 직접 연결한 것이다.

이 상품은 일부 주에서 먼저 적용되며 이후 다른 지역으로 확대될 예정이다. 레모네이드는 자율주행 기술이 개선되고 안정성이 높아질수록 보험료 인하 폭도 더 커질 수 있다고 보고 있다. 이는 보험사가 자율주행 기술의 발전을 적극적으로 환영하는 이해관계자가 될 수 있음을 의미한다. 사고 위험이 줄어들수록 보험사는 손해율을 낮출 수 있고 소비자는 보험료 부담을 덜 수 있기 때문이다.

업계에서는 이번 시도를 보험 산업의 중요한 전환점으로 본다. 그동안 자동차 보험은 인간 운전자의 실수 가능성을 전제로 설계돼 왔지만 자율주행 시대에는 위험의 주체가 사람에서 소프트웨어로 이동하게 된다. 이에 따라 보험료 산정 기준 역시 운전자 개인이 아닌 차량과 알고리즘의 성능으로 옮겨갈 가능성이 커지고 있다. 레모네이드의 상품은 이러한 변화를 가장 먼저 실험하는 사례 중 하나다.

다만 논란도 존재한다. 현재 테슬라의 자율주행 기능은 완전 자율주행 단계에 이르지 않았고 운전자의 지속적인 감시가 필요한 수준이다. 이 때문에 자율주행 상태에서의 사고 책임 문제나 데이터 신뢰성에 대한 의문이 제기된다. 자율주행이라는 이름이 실제 기술 수준보다 앞서 사용되고 있다는 비판도 나온다.

그럼에도 불구하고 이번 보험 상품은 자율주행 기술이 단순히 자동차 산업에만 영향을 미치는 것이 아니라 금융과 보험 분야까지 확장되고 있음을 보여준다. 테슬라와 레모네이드의 사례는 향후 다른 자동차 제조사와 보험사들이 유사한 방식의 협력을 시도하는 계기가 될 가능성이 크다. 장기적으로는 자율주행 기술의 성숙도가 높아질수록 보험료 구조와 책임 체계가 근본적으로 재편되는 흐름이 본격화될 것으로 보인다.